存量房贷降息后 有人急了 业内人士提示风险

　　“姐，最近推出了新的贷款产物可以置换房贷，利率最低只要2%，您思量一下吗？”来自北京的张密斯向记者反应，最近频繁接到助贷公司打来的电话，声称以极低的价值提供贷款置换业务。

　　中国证券报记者调研发明，自9月25日存量首套房贷利率下调之后，借钱人治理贷款置换业务、提前还贷业务的需求均有所淘汰。但以“房贷置换”牟利的贷款中介并未偃旗息鼓，反而加大营销力度，进一步低落转贷后利率程度。

　　助贷公司如何做到如此低息？银行如何共同审批？借钱人面对哪些风险？中国证券报记者对此举办深入调研。

　　“房贷置换”最低可至2%？

　　“房贷置换”业务的吸引力主要在于房贷与其他贷款之间的利差，在存量贷款下调之前，部门“高位站岗者”房贷利率高达6%以上，而由于连年来政策上对小微企业策划贷款、消费贷的倾斜，这两类贷款利率可低至4%以下，这就形成庞大的利差，让置换业务有了可乘之机。

　　但跟着存量房贷利率的下调，原有利差变小，不少购房者就撤销了置换的动机。

　　这让从贷款置换业务中牟利的中介公司犯了愁，为了寻找新增客户，贷款中介加大营销推广力度，并进一步低落转贷后利率程度。

　　“最近接到许多家助贷公司的电话。”来自北京海淀区的网约车司机王先生向记者反应。“我之前的房贷利率是5.85%，相识过转贷业务，厥后传闻可以统一下调利率，就没再思量了，但没想到这段时间一天就能接到好几个推销贷款的电话。”王先生说。

　　今朝供职于某金融处事公司的贷款司理杨超向记者暗示，存量房贷降息后，他们的业务压力确实增大了，今朝主要对准不能享受降息的二套房业主，可能活动资金告急且有房产可抵押的客户，天天要从海量的电话列表中，找到有效客户并不容易。

　　另外，为了继承保持利差的吸引力，助贷公司也低落了贷款利率报价。

　　“今朝，将房贷置换为策划贷，年化利率最低可至2.8%，只要信用资质精采，都可以办下来。”一家位于北京市丰台区面向全国提供贷款中介业务的助贷公司向记者先容。

　　另外，尚有部门中介声称可以辅佐借钱人拿到当局贴息，贷款利率还能更低。“我们抵押类贷款最低能做到3%，但可申请当局贴息，最高津贴1%，整体办下来利率仅有2%，贷款年限可达10年。”一家助贷公司事恋人员陈旭阳向记者先容。

　　治理流程深藏猫腻

　　记者相识到，治理置换业务，需先将现有按揭住房贷款结清，再将房产抵押给银行做策划类或消费类贷款。

　　详细来看，治理流程主要包罗，提供相关证件，举办信用评估，银行审批，银行实地尽调，银行批贷，房产抵押公证、治理抵押、放款等多个环节。

　　另外，治理策划贷还需有切合要求的小微公司，“公司可以客户本人找，我们也可以给客户办，空壳公司就可以，不需要有正常策划的，但要满意创立满两年，且有策划流水，这些我们都提供。”某贷款中介汇报记者。

　　针对助贷公司的说法，记者查询多家银行治理小微企业策划贷的相关审批条件，除了需具备有效抵押物外，还必需有真实策划场合，真实从事与该公司在工商部分注册挂号相关的市场策划勾当，且可以或许提供真实账目和策划流水。

　　在记者询问空壳公司伪造流水可否通过银行审核时，多家公司均担保，“我们私底下与二十多家银行有很好的相助，总有几家可以办的，客户小我私家去申请必定不可，但中介可以或许做到。”

　　另外，记者相识到，申请当局贴息优惠的难度同样很大，除申请条件有严格限制外，所需质料也有数十样之多。

　　对此，部门中介公司则回应称，“当局贴息是在银行放贷之后到相关部分申请的，我们可以资助筹备所有质料，到时候也会带客户已往，可是能不能申请下来无法担保。”

　　银行客户司理大概“放水”共同

　　针对上述环境，记者采访多家银行信贷中心及贷款事恋人员，相识到违规治理策划贷业务是禁锢部分及银行明令克制的行为，可是也不乏有银行分支机构或小我私家为了业绩指标揭竿而起。

　　“既然这些助贷公司可以或许办下来，那就说明银行在审核时必然有所放水。”某股份行贷款业务事恋人员向记者透露，“其实并不难，贷款中介只要与银行治理公司业务的客户司理搞好干系就能实现。”

　　他进一步说，“固然银行批贷、放贷有层层审批，可是客户司理作为前端审核人员发挥着重要脚色，贷前对公司策划场合的实地审核、对公司流水的审查都由他们来举办，审查之后形成尽调陈诉提交贷款审批部分审核。尔靠山部分不会到实地举办二次复核，只要看到有现场照片、各项证明质料齐全以及有前端业务部分客户司理和率领的签字背书，根基就会通过审批。”

　　那么，客户司理为何会州官放火，与贷款中介举办相助？

　　多位银行业内人士汇报记者，开户和普惠贷款庞大的业绩压力，是不少客户司理放水的一大动力源。