全球领先的数字银行：微众银行以科技点亮数字普惠金融星火

　　《投资者网》汤巾 

　　近期，从国务院印发《关于推进普惠金融高质量成长的实施意见》，到中央金融事情集会会议“五篇大文章”重要陈设，普惠金融的重要性进一步被强调，支撑普惠金融成长的政策制度也越发健全。 

　　有研究机构认为，全球银行业面临数字时代的机会和挑战，加速数字化转型、打造数字银行是一定的选择。跟着我国数字经济发达成长，金融科技迸发出创新活力，海内银行业已进入数字化转型的加快期。 

　　在此进程中，民营银行成为数字银行努力的摸索者。与传统银行差异，数字银行以互联网和移动终端为基本建树，通过线上渠道提供综合性金融处事，给客户带来新型金融体验。 

　　自2014年首批民营银行创立以来，其以普惠金融作为主要计谋偏向，而部门民营银行采纳了数字银行的路径举办错位成长，通过发挥金融科技的气力敦促普惠金融创新，取得了喜人的后果，是我国银行业摸索成长数字银行的阶段性成就。 

　　个中，作为我国首批创立的民营银行、同时也是全球领先的数字银行，微众银行凭借天然的金融科技基因，承袭“让金融普惠公共”的初心使命，近九年来专注为小微企业和普罗公共提供差别化、有特色、优质便捷的金融处事，已慢慢构建起高效、可一连的数字普惠金融处事模式。 

　　自研系统架构奠基普惠基本 

　　在我国，普惠金融有着庞大的市场需求，然而，在原有的金融处事体系下，普惠金融的客观属性抉择了相关业务风险较大、本钱较高且回报率相对较低。传统金融处事受本钱和架构的限制，难以精准匹配金融资源和包围长尾客群。 

　　在此配景下，数字银行应运而生。其通过在线渠道提供金融处事，并运用人工智能、大数据阐明等技妙手段来提高金融产物匹配度以及风险管控效率，为普惠金融处事开发出一条新路。 

　　有专家认为，部门民营银行股东天然具有互联网和场景基因，同时，民营银行受制于“一行一店”的限制，无法倚重传统的线下展业方法。因此，多方面因素抉择了数字化是民营银行成长的必由之路，通过线上化、数字化和智能化来举办业务创新。 

　　站在互联网技能成长的潮头，数字化对付年青的民营银行而言恰逢那时，也是其实现差别化竞争和高质量成长重要抓手。 

　　创立于2014年12月的微众银行是海内首家数字银行，紧抓金融科技时代机会，其在数字银行规模慢慢夯实全球领先的职位。 

　　以普惠金融润泽千家万户是微众银行的初心和定位，那么，怎么用科技手段冲破传统的处事模式，真正晋升金融处事包围面、可得性和满足度？ 

　　从建行之初，微众银行就打造了一个完全差异的“心脏”。据相识，该行基于“开放蜂巢Openhive”技能，操作尺度化硬件和开源软件，自主研发了海内首个基于安详可控技能的全漫衍式银行系统架构，乐成成立同城多中心多活架构，其高可用、高弹性、高扩展的特点使得微众银行可以或许支持海量的客户局限及高并发的生意业务量，这为其后续普惠金融业务成长提供了技能的大概性。 

　　基于此，微众银行将单账户每年IT运维本钱低落至2元，不到海表里同行十分之一的程度。该系统上线以来，实现了24×365无中断运转。停止2022年尾，微众银行产物综合可用率高于99.999%，逾越电信级尺度；单日金融生意业务笔数峰值达10亿笔，支撑微众银行处事全国逾3.7亿小我私家客户和超410万家小微市场主体。 

　　颠末多年沉淀，微众银行构建了“ABCD”（人工智能、区块链、云计较、大数据）金融科技计谋，将前沿技能应用在自身金融业务实践中，有效满意普罗公共和小微企业小额高频金融需求，以领先的金融科技术力为普惠方针奠基了基石。 

　　数字科技破解小微企业痛点 

　　处事小微企业和公共客群都属于普惠金融的领域，怎么满意这些长尾用户的金融需求，一直受到全社会的存眷。 

　　日前，国务院宣布《关于推进普惠金融高质量成长的实施意见》，明晰了敦促普惠金融高质量成长的详细路径，要求更好满意人民群众和实体经济多样化的金融需求，切实办理贷款难贷款贵问题。 

　　近期进行的中央金融事情集会会议也明晰提出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。个中，普惠金融被视为经济高质量成长的重要环节。