深圳：数字金融“探路者”到“引路者”

　　孙敏敏 记者 于晗 

　　当前，数字金融和实体经济日益深度融合。作为改良开放先行示范区，深圳以“走在前”的制度政策和“抢在先”的科技创新，将数字金融打造成一张亮丽手刺。以招商银行、平安银行、微众银行为代表的带有光鲜科技特色的金融机构扎根深圳，紧跟数字化成长海潮，将数字金融触角深入小我私家和企业金融需求的神经末梢，构建起“千人千面”的金融生态场景，走在中国数字金融成长前沿。 

　　数字金融快速崛起 

　　2023年尾，微众银行发布了创立以来的绩单：“9年来，微众银行为3.7亿人和410万小微企业提供包罗银行账户、存款理财、小额信贷和付出等在内的综合金融处事。在小我私家金融规模，纯线上小额信用轮回消费贷款产物‘微粒贷’填补了中国金融成长的空缺。” 

　　2014年，作为中国首批民营银行，微众银行在深圳创立。金融体系的“厥后者”微众银行以纯线上、不设物理网点的创新运作模式，迈出了中国数字银行成长的第一步。 

　　2014年，平安银行面向公司客户推出线上供给链金融处事平台橙e网，抖客教程网，提出供给链金融3.0处事、“跳出银行办银行”、成立“科技+财富+金融”新模式等。 

　　2015年，招商银行开展互联网机关，明晰初期“内建平台、外接流量、流量策划”的成长计谋。2017年，明晰提出打造“金融科技银行”。自此，“科技立行”成为招商银行一张重要手刺。 

　　数字化厘革，离不开顶层设计上的谋篇机关。“微众银行自创立之初，科技就被确立为焦点成长引擎，科技人员占比始终保持在50%以上，每年科技投入占营收比重也一直在10%阁下。”微众银行科技创新产物部认真人姚辉亚通过以上两个数据向《中国银行保险报》记者先容了该行以“ABCD”（人工智能、区块链、云计较、大数据）为焦点的金融科技成长计谋。 

　　“云”则是招商银行数字化计谋的焦点。“2022年，招商银行完成系统全面上云，成为海内7家系统重要性银行中独一一家全面上云的大型银行。”招商银行深圳分行有关认真人暗示，该行颠末3年时间自研搭建云平台，通过重写2.35亿行代码构建起一个全新的数字化银行。今朝，该行已实现基本业务95.65%线上化。 

　　“今朝，平安银行每个员工都要介入平安的FinTech培训测验，辅佐员工把握金融科技常识，融入平安的数字化转型海潮中。”平安银行深圳分行相关部分认真人汇报记者，此举一方面旨在敦促人才进级，另一方面是为晋升科技的人工替代率。今朝，平安银行客服的人工替代率高出92%。 

　　深入“数实融合” 

　　数字化转型从计谋机关到“数实融合”深入推进，深圳金融机构转型“暗码”是什么？在采访调研中，受访机构都高频提及一个词组——“与客户配合生长”。 

　　与客户配合生长的基本是领略你的客户（Know Your Customer，以下简称“KYC”），深圳金融机构基于数据底座的支撑成立起KYC模子，精准识别客户，深度掘客客户信息，基于客户企业的成长环境和需求，开拓和设计差别化、定制化的处事产物。同时，通过“专业判定+数据赋能”，提高金融处事的效率和精准度。 

　　“有许多银行主动找过我，但只有平安银行的产物切合我们平台的需求，按照差异业务场景，提供定制化金融处事。”嵌入平安“供给链数字贷”产物的深圳开思汽配互联网平台供给链金融总监王晓川暗示。 

　　传统供给链金融以线下模式为主，假如无法应用商品、生意业务、信用数据，难以满意上下游企业多元化的融资需求，办理企业的融资难、融资贵问题。面临传统模式的范围，平安银行的办理方案是借助数字化、物联网等科技手段对供给链业务举办重塑。 

　　“平安基于焦点企业及平台类企业与上下旅客群的采购生意业务场景，通过客户汗青采购、销售等策划数据构建信用授信创新模子体系。从而高效、精确地抓住客户的痛点，真正做到比企业本身还清楚企业需要什么样的处事。”平安银行深圳分行开放银行部认真人黄泽冰暗示。 

　　在敦促“数实融合”方面，招商银行在加快自身数字化转型的同时，不绝融入财富客户的数字化转型之中，深入企业场景，助力企业数字化转型。 

　　“我们发明，企业的财资打点需求在一连进级。越来越多的企业但愿银行的处事能与采购场景、销售场景、员工处事场景等深度融合，实现业财一体的全链路代价缔造。金融机构一定也必需顺应趋势，集结处事本领，用整套数字化产物与办理方案，贴合每个场景，赋能企业策划进级。”招商银行深圳分行生意业务银行部总司理关平暗示。正是在这样的配景之下，招商银行细密贴合企业需求，通过“企业数智金融”体系的“线上金融”“财资打点云”“场景金融”三大处事，一连扩宽处事半径。 

　　数字金融成长迈向深水区 

　　先行先试、勇于创新是深圳的底色。在数字金融创新摸索中，今朝，数据安详、生意业务和畅通环节仍存在一系列障碍亟待打破。