防御潜在风险 银行开卡打点趋严

　　本报记者 陈露

　　自“断卡动作”以来，银行一连增强风控打点。中国证券报记者调研相识到，银行在为客户创办银行卡时，大多会询问客户开卡的实际用途，差异银行在所需质料上的要求有所差异，部门银行需要提供特别证明质料。

　　业内人士暗示，此举主要为了反洗钱和防御电信网络诈骗。将来银行可通过晋升风险控制及金融科技程度，晋升精准处事客户的本领，在防御风险和便利客户之间取得均衡。

　　多家银行严格开卡打点

　　“最近去银行办卡，不只需要身份证，还要求提供事情证明，此刻想办张银行卡这么难么？”李先生向中国证券报记者说。

　　在社交平台上，也有客户反应到银行办卡时需要提供特别证明质料。对此，记者调研多家银行相识到，各家银行在为客户治理银行卡时，大多会询问客户办卡的实际用途，部门银行需要提供除身份证之外的证明质料。另外，新卡大多有非柜面生意业务限额，客户如需提高额度，同样需要提交相关证明质料。

　　部门银行的要求较为严格。农业银行北京某网点事恋人员汇报记者，假如开立的是人为卡，除身份证和本人实名手机号外，还需要提供劳动条约。另外，还需要提供医保卡、社保卡、驾照、护照之类的帮助质料。“提供这些质料主要是为了举办身份验证。”该事恋人员暗示。

　　有部门银行暗示是否需要提供特别证明质料因客户而异。好比，工商银行北京某网点事恋人员先容，帮助质料并不是必需要携带的，客户可携带身份证和本人实名手机号，事恋人员会在系统内对客户信息举办核实。假如核实无异常，就不需要提供其他质料。建树银行北京某网点事恋人员暗示，客户不需要提供其他证明质料也可开卡，但假如想提高非柜面生意业务限额，就需要提供医保卡、社保卡等质料。

　　多家银行还对新卡的非柜面生意业务额度举办限制。好比工商银行的新开Ⅰ类账户非柜面生意业务限额为1万元，建树银行同样为1万元，招商银行的新开Ⅰ类账户非柜面生意业务限额为5000元。

　　一连进级风控

　　对付增强开卡业务审核和配置非柜面生意业务限额的原因，多家银行事恋人员暗示，此举主要是为了落实反洗钱和防御电信诈骗的相关要求，这并非是最近的新要求，而是前几年就已在逐渐奉行。

　　记者调研时，多家银行事恋人员均暗示需要先看客户是否已在该行开立过银行账户。工商银行北京某网点事恋人员先容：“需要先用客户身份证查下以前有没有在工行办过卡，假如以前有卡，就不能再办Ⅰ类账户，只能办Ⅱ类账户。”招商银行事恋人员亦暗示，单个客户在招行只能开立一个Ⅰ类账户，同时Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类总计不高出四个，此举也是响应禁锢要求。

　　融360数字科技研究院阐明师刘银平暗示，银行增强对开卡业务的审核，主要是为了冲击管理电信网络诈骗勾当，增强审核可以低落客户的闲置银行卡被盗用、冒用的风险，阻断非法分子的信息流和资金流，增加非法分子不法资金转移的难度。

　　央行宣布的相关数据显示，停止2022年三季度末，全国共开立银行卡93.82亿张，抖客教程网，环比增长0.89%。个中，借记卡85.75亿张，环比增长0.96%，人均持有银行卡6.64张。

　　另外，自2020年“断卡动作”开展以来，银行在风控方面一连进级，配置新卡的非柜面生意业务限额是法子之一。“之前办卡时没有非柜面生意业务限额，我们银行从2020年12月开始对新办的银行卡配置了非柜面生意业务限额。”招商银行北京某网点事恋人员说。建树银行北京某网点事恋人员先容，该行从去年开始对新卡配置了非柜面生意业务限额。

　　均衡好安详和便利

　　对付客户来说，银行增强对开卡业务的审核、配置非柜面生意业务限额，可以或许淘汰潜在风险，但也有部门客户反应此举使小我私家在办卡、用卡时发生必然的未便。对此，专家发起，银行需以客户为中心，向客户表明原因，同时可以操作技能等手段，晋升精准处事客户的本领，在防御风险和便利客户之间取得均衡。

　　刘银平认为，为了制止客户发生欠好的办卡体验，银行需要对新办卡的客户表明今朝的办卡划定及流程、增强办卡审核的原因，担保储户的知情权。另外，银行也要提高对异常账户的识别本领，最好不要“一刀切”，晋升所有客户的办卡难度，对有合法用卡需求的客户应放宽办卡尺度。

　　增强对金融科技的运用也是多位专家提到的手段之一。招联金融首席研究员董希淼认为，银行应充实运用金融科技手段，提高事情精准度。易观阐明金融行业高级咨询参谋苏筱芮暗示，将来银行可通过晋升风险控制及金融科技程度，在业务风险防御与客户利用便利之间取得动态均衡。