微众银行王立鹏：努力发挥科技优势 助推全行业数字化转型

　　经济调查网 记者 胡群 6月18日，由经济调查报主办的“新代价 新动力2023—2024年度受尊敬企业年会”在北京进行。在论坛上，微众银行首席财政官、董事会秘书王立鹏颁发了题为《发挥数字银行创新优势 助力数字普惠金融高质量成长》的演讲。 

　　谈及本次论坛的主题——“最受尊敬的企业”，王立鹏暗示，微众银行作为一家持牌贸易银行，其数字银行的业务模式和运营方法具备科技创新特色。他提到，在已往9年里，微众银行每年在科技规模的投入约占营业收入的10%阁下，并打算在将来继承维持这一高比例的科技投入，以支持普惠金融的高质量成长，并通过开源助推金融行业的数字化转型。 

　　恪守普惠金融 

　　作为全国首家数字银行，微众银行自2014年创立以来即专注处事中小微企业和普罗公共，依托科技手段，一连深入摸索践行普惠、处事实体的新模式、新方式，与中央金融事情集会会议提出的“做好五篇金融大文章”的内涵要求契合。停止2023年尾，微众银行已累计处事小我私家客户近4亿人、累计申请贷款的中小微企业高出450万家，涵盖中小微企业、个别工商户、新蓝领及年青白领等多条理群体，包围农夫、城镇低收入人群等遍及的普惠金融客群。 

　　王立鹏暗示，普惠金融的重要内在之一在于让普罗公共得以充实、平等地享受金融处事。秉持“让金融普惠公共”的初心，微众银行依托“微粒贷”“微业贷”“微众银行财产+”等产物，在助力晋升金融处事包围面、可得性和满足度方面一连摸索。 

　　王立鹏先容，在处事小我私家客户方面，作为微众银行推出全国创始的面向小我私家客户的数字普惠金融产物，“微粒贷”是中国银行业在普惠金融规模实践的一个标杆。停止2023年尾，“微粒贷”高出80%的客户为非白领从业人员，约85%的客户为大专或以下学历，约17%的客户为此前无人民银行信贷征信记录的“首贷户”。这一产物有效填补了传统金融体系的空缺地带。“微粒贷”笔均贷款金额仅为7400元，约70%的单笔借钱本钱低于100元，有效满意客户“短、小、频、急”的周转需求。 

　　在处事实体、精准滴灌中小微方面，王立鹏暗示，微众银行推出的“微业贷”，缔造了奇特的数字化小微企业信贷模式，化解银行为中小微企业提供处事时面对着处事本钱高、风险本钱高、运营本钱高的“三高”困难。停止2023年尾，“微业贷”累计授信客户140万家。得到微众银行授信的企业中，企业征信白户比例超50%；制造业占比24%，批发零售业占比约40%；约50%已结清贷款的单笔利钱支出在1000元以内，有效满意了中小微企业小额、机动的融资需求。 

　　王立鹏称，微众银行还通过“微众银行财产+”大力大举成长数字财产打点业务，摸索数字普惠金融的新路径。停止2023年尾，“微众银行财产+”已代销超4900只产物。从这个方面看，“微众银行财产+”是典范的普惠金融产物。 

　　以科技为焦点成长引擎 

　　王立鹏认为，已往我国的普惠金融业务成长之所以面对着触达范畴较窄、本钱较高、体验较差和贸易上难以一连等问题，其焦点原因在于科技基本设施方面，能同时满意海量用户、低本钱、高可用等“不行能三角”的金融科技办理方案，存在“买不到、买不起”的难点。 

　　一方面是“买不起”，由于处事普惠长尾客群意味着单客收入较低、需要极低的IT本钱才气实现贸易可一连性，已往数十年，海内的银行均普遍回收IOE的会合式技能体系，即IBM（国际商用呆板）、Oracle（甲骨文）和EMC（易安信），其产物与技能处事价值普遍奋发。另一方面是“买不到”，业内缺少可有效支撑亿级客户与海量金融生意业务处理惩罚需求的办理方案，市场亦难以供应可满意高火速、高可用和高弹性等创新需求的技能方案。 

　　为了破解此困难，微众银行以科技为焦点成长引擎，一连在人工智能、区块链、云计较和大数据等要害焦点技能的底层算法研究和应用开展攻关，科技人员占比始终保持在50%以上，积年科技投入占营业收入比重约10%阁下，保持科技高程度投入、僵持自主研发的阶梯。 

　　基于“开放蜂巢Openhive”技能，微众银行构建了全漫衍式银行系统架构，使得银行可以或许支持海量的客户局限及高并发的生意业务量，冲破了金融科技的大容量、低本钱、高可用性的“不行能三角”。今朝该系统单日金融生意业务峰值打破11亿笔，要害产物综合可用率维持逾越99.999%的电信级高可用程度，单账户年IT运维本钱保持在2元的低位，远低于海表里同业平均程度，从而为其处事普罗公共和小微企业奠基了扎实基本。