消费金融频遭罚

　　◎ 记者 余继超

　　2022年以来，消费金融行业禁锢泛起高压态势，重点聚焦在环绕信贷环节展开的合规要求，罚单数量及金额连创新高。

　　又有持牌消费金融机构被罚！银保监会重庆禁锢局克日披露的信息显示，顿时消费金融因贷前审查不隆重以及对委外催收相助机构打点不隆重，被处以罚款100万元。

　　据《国际金融报》记者不完全统计，停止今朝，在开业的30家持牌消费金融公司中，已有17家收到罚单。个中，长银消费金融、中银消费金融、长银五八消费金融、锦程消费金融、盛银消费金融多次被禁锢惩罚，消费信贷资金用途流向打点不类型是行业恶疾。

　　“消费金融行业禁锢一连泛起高压态势，重点聚焦在环绕信贷环节展开的合规要求上，合规策划是当下消费金融公司竞争力的浮现。”行业专家对记者暗示，消费金融机构该当用好金融科技手段，针对单薄环节赶早查漏补缺，抖客教程网，早发明、早处理。

　　17家持牌消金公司受罚

　　除了顿时消费金融外，据《国际金融报》记者不完全统计，尚有16家持牌消费金融机构曾收到禁锢罚单，别离是招联消费金融、长银消费金融、长银五八消费金融、锦程消费金融、尚诚消费金融、小米消费金融、北银消费金融、盛银消费金融、金美信消费金融、中邮消费金融、中银消费金融、兴业消费金融、华融消费金融、华夏消费金融、杭银消费金融和湖北消费金融。

　　从罚款金额来看，有六家机构收到百万元级别罚单。个中，招联消费金融和金美信消费金融均被罚290万元，并列榜首。详细来看，金美信消费金融信贷打点制度机制存在缺陷、贷款打点不尽职导致部门贷款资金被调用。招联消费金融营销宣传存在夸大、误导，收取平台处事费质价不符，产物订价打点不隆重，对相助商户风险打点不到位，未陈诉连系贷款表外风险敞口，催收行为不妥，消费者权益掩护审计事情不类型，以及消费投诉打点事情不到位。

　　长银消费金融因小我私家消费贷款资金被调用、部门连系贷款业务风险加权资产计量不敷、部门存量贷款业务浮利分费、禁锢发明问题屡查屡犯的违法违规事实被罚160万元，成为收到行业第二大罚单的消费金融机构。

　　而中银消费金融因在2016年7月治理部门贷款时存在以贷收费的行为，被罚没合计138.68万元，是今朝第三大罚单。别的，中银消费金融还因2018年8月至2019年6月贷款侦查、审查不尽职，2018年4月至2019年12月存在以贷收费行为被罚100万元。

　　尚有一个百万罚单给了尚诚消费金融，原因是线上小我私家贷款业务违规。停止2020年6月，尚诚消费金融线上个贷业务偿债本领审查严重违反隆重策划法则，且未按划定有效识别客户身份。

　　另外，北银消费金融因互联网贷款业务风险打点有效性不敷，对相助机构打点不到位，被罚80万元；小米消费金融因贷后打点不到位，消费贷款资金被调用，被罚50万元；长银五八消费金融因小我私家消费信贷违规流入房地产市场和证券市场，被罚40万元。

　　消费贷资金打点不到位

　　从消费金融机构被罚原因看，主要有几个方面：一是违规收罗信用信息和违反小我私家征信划定；二是消费信贷资金用途流向打点违规、贷后打点不类型；三是夸大、误导营销，产物订价打点不隆重；四是对相助机构打点不到位。

　　“这几个方面也是近两年禁锢方出台相关禁锢步伐较量多的规模。个中，消费信贷资金用途流向打点违规、贷后打点不类型是行业恶疾，而消费贷资金违规进入股市、楼市是信贷资金流向禁锢的重点。”零壹智库特约研究员于百程对记者暗示。

　　《国际金融报》记者留意到，去年被罚的消费金融机构中，包罗小米消费金融、长银消费金融、长银五八消费金融等多家机构，存在消费信贷资金用途流向打点违规、贷后打点不类型等问题。

　　此前，湖北消费金融由于贷前侦查、贷时审查不到位，导致贷款资金被调用被罚；华融消费金融因消费贷款用途不合规，违反隆重策划原则、形成重大风险被罚；金美信消费金融也曾因部门贷款资金被调用，被重罚290万元。

　　易观阐明金融行业高级咨询参谋苏筱芮汇报《国际金融报》记者，2022年以来，消费金融行业禁锢一连泛起高压态势，重点聚焦在环绕信贷环节展开的合规要求，罚单数量及金额连创新高，反应出陪伴着禁锢顶层制度的日益完善和禁锢科技程度的精进，违规机构已难以藏身。

　　于百程判定，跟着互联网贷款、征信等相关禁锢步伐的落地执行，针对违规行为的惩罚也将越发常态化。消费金融行业处于不绝类型、利率下降、一连数字化以及竞争者增多的名堂中，消费金融公司之间的竞争越发浮现为综合本领的竞争，而合规策划也是当下消费金融公司竞争力的浮现。近两年以来禁锢惩罚袒暴露的问题，也为行业的业务合规提供了警示参考。