光大银行：零售营收占比超40%利润占比仅为14%

　　由于业务费的居高不下和信用本钱的高增长，使得纵然零售金融营业收入实现增长，也无法大幅增加光大银行的零售业务利润，导致其零售利润占比仅为14%。

　　本刊特约作者 刘链/文

　　跟着银行2022年年报的渐次披露，股份制银行在零售业务方面的转型成效也逐渐浮出水面。

　　最近几年，各股份制银行都把零售业务作为转型的重点规模，并投入大量资源，也换来了必然的营收增长。不外，从最近披露的年报数据来看，尽量许多股份制银行连年来加大零售金融转型力度，抖客教程网，但零售金融对银行业绩的孝敬度好像并不明明，这里尤其以光大银行的表示更为典范。

　　零售利润占比：招行49.2% VS 光大 14.12%

　　单从营收来看，光大银行零售金融业务的表示还可圈可点。数据显示，光大银行零售金融业务所形成的营业收入是所有业务板块中最多的，到达660亿元，高于公司银行业务的575亿元。

　　但从利润角度来看，光大银行零售金融业务就被打回原形。2022年，光大银行零售金融利润总额仅为63.58亿元，还不到公司银行业务利润的1/4。与此同时，零售利润占光大银行利润总额的比例仅为14.12%。

　　投资者对此有个很大的疑问——为什么光大银行零售银行营业收入在各业务板块中最高，零售利润反而最少呢？

　　从数据上可以找到两方面的原因：一方面是光大银行恒久以来零售金融业务的“业务及打点费”均居高不下，2021-2022年别离为239亿元、242亿元，根基持平；另一方面是光大银行零售金融业务计提的资产减值损失，从2021年的281.36亿元增加到2022年的346.3亿元，同比增长23%。

　　这很容易领略：由于业务费的居高不下和信用本钱的高增长，使得纵然零售金融营业收入实现增长，也无法大幅增加光大银行的零售业务利润，数据验证了这一点——2022年光大银行零售利润同比下降40%。

　　与“零售之王”招商银行对比，这种差距就不行同日而语了。数据显示，2022年，招商银行实现零售金融营业收入1914亿元，实现零售税前利润941.78亿元，零售金融业务营业收入和利润同时实现了增长。并且，无论是零售金融营业收入，照旧零售税前利润，招商银行都远其他股份制银行。更值得一提的是，招商银行零售税前利润同比增幅高出21%，增量约为165亿元，是今朝发布2022年年报的4家股份制银行（招商银行、平安银行、中信银行、光大银行）中独一一家实现正增长的。

　　从零售金融业务税前利润占比来看，招商银行最新披露的数据为57.04%，同比上升4.6个百分点，也是4家股份制银行中独一一家零售利润占比高出50%的。

　　对比之下，在今朝发布年报的4家股份制银行中，光大银行的零售利润占比最低，更让人不行思议的是，这照旧在其零售营收占比超高的环境下实现的，这充实说明光大银行零售业务转型成效不佳：投入大实现营收高，但用度也高导致利润率畸低。

　　实际上，权衡银行零售转型成效坎坷的一个重要指标就是零售利润占净利润的比例。数据显示，从2022年零售利润占净利润的比例来看，招商银行为49.2%、平安银行为24.21%，中信银行为20.54%、光大银行为14.12%。

　　由此可见，固然光大零售金融营业收入绝对值和占比均不低，但由于用度控制问题，导致其零售金融营收转化为利润的比例太低，对整体业绩的孝敬也极低，零售业务转型的成效令人唏嘘。

　　较量上述数据可以发明，招商银行的零售盈利本领是平安银行、中信银行的两倍多，是光大银行的3倍多。因此，各家股份制银行零售金融赚钱本领、转型成效的差距之大由此可见一斑。

　　事实上，权衡银行零售业务实力的尺度有许多，但假如银行的零售转型不能在恒久转化为实实在在的业绩，高营收被高用度吞噬，可能呈现潜在的高坏账风险，从而不得不大局限计提信用资产减值损失，那么，这样的零售金融转型对银行的整体成长和业绩改进意义不大。