上海农商银行“鑫动能”聚焦先导财富，敢做、愿做、能做科技企业“首贷行”

　　【上海正加速建树成为具有全球影响力的科创中心，作为深耕科技金融规模的一员“宿将”，上海农商银行早在2009年就创立了科技型中小企业融资中心，2012年在沪上率先创立科技专营支行。秉持“科创更前、科技更全、科研更先”的理念，于2018年推出“鑫动能”计谋新兴客户培养打算，出力打造科创处事品牌。至今，上海农商银行已累计处事科技型企业近6000户，处事全市高出30%的“专精特新”中小企业和近50%的专精特新“小巨人”企业，科技型贷款局限位居全市前列。】 

　　无需人工驾驶，环保车就可以把街道的角角落落清扫清洁；在细胞级生命库存下备份，以备在需要时可通过生物干细胞治疗器官衰竭和免疫系统疾病；在汽车、电子、半导体等全球知名品牌的出产线，智能呆板人提供着机动高效的风雅化操纵……科技改变糊口。 

　　但从一个“想法”、 一项“技能”、一腔“热情”到真正走向市场，走入应用，必需有绵绵不断的资金支持。而“轻资产”“高风险”“缺营收”，这些标签的叠加则加重了科创企业的融资难度。亏得有银行已经跨前一步，从科技企业的需求出发，以伴随生长为理念，打破传统、创新求变，全力助推科技企业培养、成长。 

　　2018年，上海农商银行宣布“鑫动能”计谋新兴客户培养打算，以“一鑫二专三支持”包围入库科技型企业的“全生命周期”；2021年进级推出“2.0”方案，联手当局委办平台、风险共担机构、专业处事机构打造“一鑫四翼”处事体系；2023年头，进一步进级至“3.0”方案，全力打造以科创企业为焦点的相助生态圈。重点支持集成电路、人工智能、生物医药上海三大先导财富以及新能源、新质料、绿色环保、高端装备等计谋性新兴财富规模企业，并不绝进级迭代相关处事。对付前沿科技企业，该行以“五专处事+六维赋能”——专门审批机制、专属金融产物、专业处事团队、专项处事方案、专享权益体系，从“财富整合+资源对接+向导咨询”等六个维度，为“鑫动能”客户提供全周期、多条理、差别化的赋能。5年期间，共处事企业超730家，个中上市或拟上市企业近140家。 

　　深入行研，是助推科创的底气 

　　A公司是一家以人工智能和自动驾驶技能为焦点业务的科技型企业，已率先将自动驾驶技能应用到都市环卫规模。今朝，公司已在美国、德国、瑞士等20多个国度和都市落地贸易机关，是自动驾驶贸易化规模的先驱企业。 

　　2022年，当私募基金向上海农商银行推荐该企业时，正是企业两轮融资中间的空档期，企业急需采购资金，对活动性有着较为急切的需求。上海农商银行相识相关环境后，当即对企业展开了多轮尽调及认股权条款相同，同步组织专业气力对智能驾驶行业举办深入研究，发明智能环保具有事情效率高、功课类型、本钱控制好及安详性强等特点，是自动驾驶贸易化较为抱负的利用场景，且市场照旧一片蓝海。在此基本上，上海农商银行与A公司展开了深入的相助，为其提供了一系列金融支持和处事。 

　　针对科技型企业的融资需求，通例企业授信一般以1000万以下的短期流贷及融资租赁为主，并不适合A公司这样的生长型企业。如何公道设计适合A公司的“信贷+认股权”产物是本次项目推进中的难点之一。通过多角度测算，研判A公司将来的收入增长，最终设计出适合企业自身回款周期的“活动资金贷款+牢靠资产贷款”的组合贷款模式。同时，搭配了“认股权”抵补贷款风险。在切合贷款用途合规性的前提条件下，上海农商银行对其发放了2000万元的贷款。 

　　这不只是企业首次从银行得到融资，有效增加了银行信用背书，有助于其得到更多渠道融资，同时该笔贷款用债权融资的方法取代股权融资，淘汰了实控人的股权稀释，有利于策划打点的统一性。2022年底，A公司的订单条约额缔造了汗青新高，实现了同比的十倍速增长。 

　　A公司的融资案例，是行研重要性的一次浮现，在缺乏同业参考、缺乏财政数据支撑、缺乏有力包管的环境下，上海农商银行的行研步队凭借专业本领对行业前景、企业将来成长做出了精确判定，才有了为企业提供融资的底气。加之“商行+投行”新机制的推出，为企业打开向上通路。 

　　今朝，上海农商银行已在行内组建10个行研小组，针对高端制造、生物医药、人工智能等规模举办深入研究，按期交换研究成就，努力走访调研。行研小组会警惕券商研究所等专业研究机构的阐明意见，将行业研究与业务实践团结，为产物方案的设计提供判定依据。停止2022年尾，得益于专业行研本领，已为包罗高端制造、生物医药、新能源汽车等规模的科创企业提供“科创类首贷”，点亮企业成长征途。 

　　多方协力，是支持科创的本领