晋商银行金融市场业务大降8成 房地产不良贷两年狂飙34倍

　　增利不增收，不良风险一连承压，房地产不良贷两年狂飙34倍，贷款会合度超禁锢红线，晋商银行内控合规策划备受检验。

　　港股上市银行晋商银行股份有限公司（以下简称：晋商银行，2558.HK）克日披露了年度策划业绩，数据显示，2022年晋商银行营业收入同比淘汰2.4%；净利润则同比增长9.3%，增利不增收。

　　增利不增收的同时，晋商银行不良率呈现下降，但不良贷款局限较去年增加了17.31%，不良风险依然承压。尤其是房地财富务不良更是高达12.65%，不良余额两年狂飙34倍，在所有行业中居于首位。

　　另外，晋商银行的公司银行业务与地址区域财富布局相关性较高，面对必然的行业及客户会合风险。停止2022年尾，晋商银行向五大行业公司客户提供的贷款占公司贷款和垫款总额的81%。

　　尤为留意的是，晋商银行内控打点风险突出。 据不完全统计，2022年，晋商银行累计收到15张禁锢罚单，合计惩罚金额1316.8万元。

　　针对策划业绩、不良风险、贷款会合度及内控打点等问题，发明网向晋商银行发去采访相同函，停止发稿前，晋商银行未就有关问题作出公道回应。

　　营收同比淘汰2.4% 金融市场业务大降8成

　　克日，山西省第一家本土上市银行晋商银行交出了2022年度业绩答卷。数据显示，2022年晋商银行总资产为3364.2亿元，较2021年尾增加10.9%；个中，发放贷款和垫款净额1809.06亿元，同比增加19.8%，占总资产比重也由年头的49.8%晋升至53.8%。

　　不外资产局限的扩展带来的是营收下滑，停止2022年尾，晋商银行实现营业收入52.60亿元，同比淘汰2.4%；实现净利润18.35亿元，抖客教程网，同比增长9.3%；策划勾当发生的现金流量净额为249.83亿元，上年同期为26.11亿元，泛起出增利不增收的排场。

　　（数据截图：晋商银行2022年全年业绩告示）

　　通过查阅晋商银行收益表可以看到，该行去年营收“缩水”主要归因于生意业务收益净额大幅下滑。年报数据显示，2022年晋商银行生意业务收益净额为-3250万元，较2021年的3.02亿大降110.8%。而同期利钱净收入、手续费及佣金净收入、投资证券所得收益净额增速别离为1.1%、-4.1%、21.1%，对整体的营收影响不大。呈现大幅下降的主要原因是去年债券市场呈现猛烈颠簸，不少债券产物甚至呈现吃亏，由此导致金融投资业务受到影响。

　　实际上，从业务条线来看，晋商银行的金融市场业务收入为1.06亿元，较2021年的5.81亿元大幅下降81.75%，在总营收中的占比则从2021年的10.8%跌至2%。

　　（数据截图：晋商银行2022年全年业绩告示）

　　资产质量承压 房地产贷款两年狂飙34倍

　　金融市场业务大幅下降超8成导致增利不增收的同时，晋商银行资产质量承压。据年报数据，停止2022年尾，晋商银行不良贷款为33.54亿元，较2021年尾增加4.95亿元，增幅为17.31%；不良贷款率为1.80%，较2021年尾下降0.04个百分点；拨备包围率为177.04%，较上年同期下降7.73个百分点。

　　（数据截图：晋商银行2022年全年业绩告示）

　　从贷款布局来看，晋商银行公司贷款业务主要会合在制造业、采矿业、批发与零售业、房地财富以及租赁和商务处事业五大类。这五大类的贷款局限为887.8亿元，占公司贷款和垫款总额的81%。

　　（数据截图：晋商银行2022年全年业绩告示）

　　贷款过于会合带来的风险不问可知，不良贷款的漫衍来看，2022年，晋商银行的不良贷款主要会合在房地财富、租赁和商务处事业、修建业。个中房地财富务不良贷余额由年头的9.19亿元增至10.38亿元；占不良公司贷款总额的比重由37.4%升至37.6%；不良贷款率则由10.29%升至12.65%，三项指标均位居全行业之首。

　　针对房地财富务不良贷占比过高以及不良率过高的问题，晋商银行在年报中称，主要原因是跟着经济下行和住民购房需求下降，房地产企业呈现阶段性坚苦，但该类客户贷款押品富裕。跟着经济苏醒，国度保交楼政策支持，今朝整体风险可控，不会对本行策划造成重大影响。