锁凌燕：数字化晋升保险理赔处事质效

　　本年夏天，受台风和强降雨影响，我国东北、华北、华南等地频降暴雨，多地产生严重洪涝地质灾害，造成严重的经济损失。作为灾害“减震器”和社会“不变器”的保险行业努力发挥其成果，助力灾后规复与重建；多家保险机构启动理赔绿色通道，数字化理赔的遍及应用也显著晋升了理赔效率，助力实现能赔快赔、应赔尽赔，受到遍及存眷。

　　所谓保险理赔，是在保险标的产生风险变乱导致损失后，消费者提出索赔请求、保险人举办侦查并作出赔付决定的进程。之所以需要配置理赔流程，主要原因在于确保赔付切合约定的范畴和尺度，不存在保险欺诈等现象。同时，还要确认赔付金额充实公道但不“超额”，被保险人不会因为保险而特别“赢利”，抖客教程网，以免诱发道德风险。另外，要侦查阐明损失产生的原因，依规举办代位求偿、损后处理惩罚等措施，公道控制风险损失、为将来风险打点提供履历基本，保障策划可一连性。

　　恒久以来，保险理赔都依赖于人工查勘、人工定损，导致传统理赔进程不行制止地具有一些缺陷。一是人工理赔大多需要手动收集相关资料、现场查勘、人工比对审核，受时间空间人力所限，耗时较长。二是人工查勘和定损更多依赖于理赔人员的小我私家本领和履历，现代社会中风险成因越来越巨大，对理赔人员的专业本领要求也就越高，因此推高了人力本钱。相应地，假如理赔人员专业程度有限，又会影响理赔功效的公道性和精确性。三是保险企业一般是参照通例业务量配备理赔人员，若遭遇重大保险事件，受损标的多且地区会合，此时社会各界对理赔时效存眷度更高，人力短缺、理亏本领短期难以快速扩容的漏洞就会凸显出来。作为重要的风险保障提供者，保险业具有“雪中送炭”的重要职能，理赔也成为消费者最在意的处事环节，但也因为传统理赔的缺点，实际上加深了消费者的“理赔难”印象。

　　数字化可以使保险企业在线上完成理赔环节各个部门，打破了时间、空间、人力限制，大大晋升了保险处事质效。今朝，多家险企借助自有APP、第三方平台等网络进口，便利客户线上报案挂号。在许多场景下，还可以通过在线上传文件、图片、视频等资料证明损失，保险企业借助图像识别等技能阐明数据、确认损失原因与水平等，对理赔人员履历的依赖水平大大低落。一些公司还通过成立智能理赔系统实现理赔审核及赔付的自动化，显著低落理亏本钱。就我国保险业实践来看，大部门业务的平均理赔时效已低落到2天以内，一些简朴案件甚至快至秒级，对付改举办业形象、晋升消费者福利大有裨益。

　　保险业策划的数字化大概带来的益处毋庸置疑，但数字化并非万能，其成长也会呈现数据泄露或被滥用而加害消费者权益、竞争秩序有待类型等种种问题，也谋面对专业人才短缺、前期投入高档诸多限制。因此，保险企业的数字化转型、保险科技的成熟应用需要经验较长的时期，需要“试错”的进程。从国际保险业实践来看，“技能中性”的立场显得很是难堪，也就是数字化转型不是纯真为了数字化，而是要以改进消费者福利、缔造代价增量为目标。基于此，保险企业转型计谋和实施历程要与机构自身策划成长需要、技能实力、风险控制本领相匹配，在晋升数据本领和科技术力的同时，要分外存眷晋升网络安详、数据管理和消费者掩护程度。