风险偏好低落+投资收益不变 部门银行客户司理开年力荐保险产物

　　“存款利率下调，适当调解本身的资产布局设置，用保险守护恒久代价……”近期，记者伴侣圈有不少人收到国有大行客户司剃头来的推荐购置保险的短信。

　　银行客户司理开年推荐保险的一大配景是，跟着2023年年底国有大行和股份制银行再次下调存款利率，银保渠道储备型保险的竞争力和吸引力相对上升。与此同时，各大保险公司也在银保业务上下工夫、促进级，富厚产物体系。整体来看，业内人士认为，将来银保渠道仍有很大的成长潜力，但也还存在一些挑战，需要从客户需求挖掘、产物设计、营销方法等多方面举办进级。

　　主推兼顾险、增额终身寿险

　　跟着国有大行和股份制银行下调存款利率，近期恒久资金呈现“存款搬迁”的现象也更明明。保险作为恒久资金设置选择的竞争力进一步上升。国有大行的多位客户司理暗示，今朝，保险产物的优势在于锁定预定利率以及复利计息。

　　比方，一位国有大行客户司理杜密斯对《证券日报》记者暗示：“利率一连下行，买复利计息的产物可以锁定收益，早买早符合。”

　　另一家国有银行的客户司理刘先生汇报《证券日报》记者，在今朝存款利率下行、基金股票收益颠簸较大的环境下，将恒久资金用于购置保险产物可以或许锁定收益，是较量智慧的选择。

　　从银行推荐的保险产物来看，兼顾险和增额终身寿险是主力产物。比方，某股份制银行的手机银行App发布的去年12月份保险产物人气榜显示，除医疗险、意外险外，独一一款销售量排名前十的储备型保险为兼顾险。上述客户司理杜密斯在以理财为需求的前提下，向记者重点推荐了一款增额终身寿险。

　　刘先生进一步暗示，连年来，购置保险的人群逐渐扩大，以前多是持有高额资产的客户，近期持有中额资产的客户逐渐增加。比方，一个原本在银行存款300万元的客户，近期就将存款转移用于购置恒久保险。

　　中国精算师协会首创会员徐昱琛对《证券日报》记者暗示，在当前的利率情况下，保险产物具有必然的竞争力和吸引力。

　　另外，投资者的风险偏好也慢慢趋向有不变投资收益的产物。刘先生暗示，近些年，客户较为倾向做不变投资，保险产物的收益不变正是其竞争力之一。

　　需抓好恒久产物销售

　　业内人士认为，将来银保渠道依然有很大的成长潜力。

　　连年来，保险公司个险渠道人力缩减、业务承压，银保渠道的重要性一连晋升。多家险企暗示，对个险、银保实施“两手抓”，在做大银保保费局限的同时，也注重代价的晋升。“可以说，银保的将来很优美。”新华保险副总裁王练文此前暗示，个险渠道依然是新华保险的焦点渠道，但公司不会只做这一个渠道。近几年，银保一直是公司的重点渠道，将来将会进一步存眷和支持银保的成长，使之做出更大孝敬。

　　懂保汇首创人兼CEO陆敏对记者暗示：“银保渠道有大概成为寿险公司的主力渠道。”

　　从银保产物来看，与以往趸交产物“得天下”排场差异，期交产物占比正慢慢提高。同时，万能险、分红险以及重疾险等保障型产物供应更为多样，产物体系越发完备，满意差异群体的需求。银行与保险公司的相助也越发细密，银行不再是纯真的销售方，而是与保险公司在产物研发上展开深度协作。

　　不外，银保渠道成长仍面对多重挑战。主要依赖较高利率优势的单一保险产物，会给保险公司策划带来风险。普华永道中国金融行业打点咨询合资人周瑾在接管记者采访时提醒，市场利率一连下行，具有较高预定利率且具有必然刚性收益理睬的储备型产物对消费者较有吸引力，抖客教程网，但对保险公司而言隐含着庞大的利差损风险。保险公司在与其他储备理财性质的金融产物开展竞争时，要审慎评估和客观对待其风险与收益。

　　对付银保渠道将来的成长偏向，多位业内专家暗示，要害在于怎么实现从短期产物销售向恒久产物销售转型。要做好这一转型，不只需要银行和保险公司在需求发明、产物设计方面进级，还需要晋升销售本领。

　　陆敏认为，敦促上述转变，需要银保渠道有较强的客户需求阐明本领，并为客户匹配需要的产物组合。今朝，对付“80后”客群，单一产物推销的效力正逐渐下降，银行可否激活其私域流量，为客户提供适销对路的产物组合和处事至关重要。

　　徐昱琛暗示，以前银保渠道的保险销售以趸交产物为主，今朝需增大客户购置3年期或5年期的期交保险产物意向；同时，银保渠道主要以理财类的储备型保险为主，保障型产物销售较为坚苦，这也需要银保渠道举办创新打破。

　　本报记者 冷翠华 见习记者 杨笑寒