年末奖理财争夺战打响 银行花式揽客

　　岁末年头，陪伴年末奖发放，银行往往开启针对客户年末奖理财的营销。年末奖理财又该怎么筹划？《证券日报》记者就此举办侦查采访。

　　银行发力年末奖专属理财

　　今朝，不少银行已开启针对客户年末奖理财的营销，甚至有银行在去年12月底就已经宣布相关的营销内容和产物。比方，招商银行推出年末奖升值计TREE财产大礼包。主要包括稳健投资、进取投资、保障打点、活钱打点四大方面，涵盖理财、基金、保险、黄金等多类产物。

　　1月9日，光大理财官方公家号推荐年末奖理工业品“阳光金添利半年盈6号”，该产物的业绩较量基准为3.45%。克日，交通银行App也上线了“年末奖好去处”专栏，包括“年末奖专享理财”“年末奖优选存款”“年末奖优选基金”“年末奖优选保险”以及年末热门勾当。别的，尚有银行宣布了“年末奖投资攻略”。

　　按照中国理财网信息，宁银理财近期上架三款年末奖专属的牢靠收益类关闭式理工业品。

　　记者查询以上理工业品的详细信息发明，上述银行推荐的“年末奖专属”类理工业品多为牢靠收益类和现金打点类，风险品级主要以中低风险（R2）和低风险（R1）为主。

　　发起分手投资降风险

　　怎么才气更好筹划年末奖呢？

　　建行客户司理汇报记者，抖客教程网，年末奖作为一笔相对大额、完整的资金，投资者拿得手后要团结自身家庭财政状况梳理：一是必需要花的刚性支出；二是剩余的闲钱可思量作投资用途。详细可按照家庭的投资爱好、风险遭受力，将其分为“活钱”“保障”“增值”几个目标来筹划。

　　“去年以来，银行按期存款利率在不绝下调，理财也不理睬保本，在收益率下行的配景下，购置储备型的保险是较量好的选择。”上述建行客户司理进一步暗示，以增额终身寿险为代表的储备型保险产物为例，该产物预定利率3%，是复利递增的，并且收益写进条约，不会受到利率下调的影响。

　　除了保险以外，“活钱理财”“现金打点”也是银行重点推荐的产物。“在存款利率下行配景下，活钱理财、现金打点类产物由于其相对较高的收益率、高活动性而为很多投资者青睐。此类产物还可应对整个市场利率的变革。”上述银行客户司理暗示。

　　大都银行客户司理暗示，资管新规冲破刚性兑付后，理工业品跟基金一样不理睬保本，还大概使投资者本金受损。因此，发起购置短期理工业品，恒久理工业品受到降息的影响会大一些。

　　据某国有大行的客户司理透露，年尾来咨询的客户更多照旧存眷存款，尤其是部门买不了保险的暮年人，更愿意选择3年期的按期存款。

　　跟着净值化转型的推进，理工业品冲破刚兑，怎么打点好投资预期、选择适合本身的理工业品变得越来越重要。中央财经大学证券期货研究所研究员杨海平在接管《证券日报》记者采访时暗示，差异人群年末奖金额差异，面对的支出约束也不尽沟通。一般而言，投资者打理年末奖理财切忌盲目决定，将鸡蛋放在同一个篮子中。应在公道筹划糊口支出和适当购置保障类保险产物的基本上，按照自身的风险遭受本领，分手投资差异活动性、收益性、安详性的理工业品。

　　“当前市场情况下，可思量凭据年末奖的必然比例别离投资于现金打点类理工业品、定开型固收类理工业品、殽杂类理工业品。投资者可以在银行客户司理辅佐下，做出公道的年末奖理财筹划。”杨海平发起。

　　业内专家暗示，投资者可以从自身风险遭受本领、对产物投资收益方针的预期以及公道的活动性布置三个角度综合思量选择产物。出格是在评估产物风险评级的基本上，重点存眷产物的底层投资标的及投资比例，同时参考同系列产物汗青运功课绩及净值颠簸环境，再做出选择。

　　本报记者 彭 妍