信用卡市场局限增长放缓 不良率上升引业内存眷
上市银行年报披露进入中程，信用卡业务的策划环境随之浮出水面。
今朝，已有13家银行披露2023年年报。个中，10家银行披露了停止2023年尾的信用卡发卡量或累计总量数据，有4家银行呈现累计发卡总量较上年尾下滑，2家银行的新增发卡量较上年有所低落。同时，这10家银行还披露了信用卡不良率，个中6家银行相关指标较上年有所上升。
南开大学金融成长研究院院长田利辉汇报《证券日报》记者，信用卡市场局限化增长放缓之下，贸易银行需越发注重业务质量而非数量，深耕优质存量客户，通过风雅化运营和数字化转型晋升用户体验，同时增强风险打点，以应对信用卡风险增高。
4家大型银行信用卡缩量
连年来，全国开立的信用卡数量整体呈缩减趋势。按照中国人民银行此前宣布的《2023年第四季度付出体系运行总体环境》，停止去年四季度末，全国信用卡和借贷合一卡为7.67亿张，环比下降1.51%，较上年同期下降3.88%。
上述银行年报显示，停止2023年尾，工商银行、建树银行、交通银行、招商银行的累计信用卡总量较上年尾下滑。
详细来看，停止2023年尾，工商银行的信用卡发卡量为1.53亿张，相较2022年尾1.65亿张的信用卡总量淘汰1200万张；建树银行的信用卡累计发卡1.32亿张，较2022年尾淘汰80万张；交通银行的境老手信用卡在册卡量则由2022年尾的7450.83万张降至7132.42万张；招商银行的信用卡畅通卡较上年尾下降5.44%至9711.81万张。
与此同时，在信用卡畅通总量整体缩减的态势下，多家银行依旧保持必然的发卡增量，可是，也有些银行的发卡增速有所放缓。如兴业银行2023年新增发卡509.40万张，同比下降22.87%；民生银行去年信用卡新增发卡439.44万张，同比增长12.55%，较2022年50.32%的增速有所下滑。而中国银行、邮储银行、浙商银行、中信银行等发卡量增速，则较2022年有所晋升。
比方，邮储银行去年进一步加大信用卡发卡力度，年内发卡量新增756.88万张。同时，信用卡透支及其他较2022年尾增加370.14亿元至2192.80亿元，由此拉动信用卡业务收入同比增长7.35%。“本行深入推进信用卡体制机制改良，出力构建集约化策划和差别化成长本领，强化信用卡客户拓展和综合营销，加速产物创新，富厚产物权益范例，一连晋升客户综合处事本领，业务局限实现较快增长。”邮储银行在2023年年报中暗示。
披露年报的7家股份制银行中，有5家披露了信用卡生意业务量数据，且这一指标较2022年尾均呈现差异水平下降；同时，抖客教程网，大型国有银行如工商银行、中国银行、交通银行、邮储银行的信用卡消费金额也较2022年尾有所下滑。
信用卡贷款为贸易银行的小我私家业务。总体而言，这类贷款在各家国有大行的贷款及垫款布局中占比不高。不外因其与住民日常消费密切相关，故其资产质量变革同样值得存眷。
克日召开的多场上市银行业绩说明会上，信用风险也成为存眷的话题之一。据统计，停止2023年尾，工商银行、农业银行、建树银行、民生银行等6家银行的信用卡贷款的不良率较2022年有所上升。
《2023年第四季度付出体系运行总体环境》的数据显示，信用卡资产质量风险有所晋升。停止去年四季度末，信用卡过时半年未偿信贷总额981.35亿元，环比增长4.69%，占信用卡应偿信贷余额的1.13%。
田利辉暗示，信用卡不良率上升主要受部门行业景气度下行，部门持卡人还款本领下降、部门银行为追求发卡量举办太过授信、信用卡欺诈风险增加等多重因素影响。
信用卡不良率的上升已引起各家银行的存眷。深化存量客户和优质客户的运营，已成为银行的共鸣。如招商银行在年报中暗示，该行的信用卡畅通卡和畅通户均较2022年尾下降，主要是该行更注重高质量获客，新户获取局限有所下降。停止2023年尾，该行信用卡不良率为1.75%，较2022年尾下降0.02个百分点。
中国银行研究院研究员杜阳汇报记者，信用卡业务在必然水平上仍属于重资财富务，需要高度重视业务中存在的风险问题。当前宏观经济运行仍面对必然挑战，或将影响部门住民还款意愿，从而提高风险程度，导致信用卡业务资产质量呈现劣变迹象。
杜阳进一步暗示，为应对信用卡资产质量风险，贸易银行一是要成立健全风险预警系统和风险约束机制，对客户举办优先级分类，密切存眷与贷款人相关的市场变革，贷前对客户资质做好打点和审核，贷中监测贷款流向，贷后做好按期跟踪调研，担保贷款可以或许实时收回；二是要增强消费金融人才步队建树，对员工举办充实的风险教诲，晋升风险敏感度，培养风险合规意识；三是要强化与互联网公司的相助，将银行的资金、专业优势与互联网公司的数据优势相团结，在征信机制建树等方面拓展相助的深度与广度，实现互利共赢。
本报记者 熊 悦
评论列表