东莞银行16年IPO长跑：去年营收105亿，资产质量下行不良贷款余额增长

　　消费日报网讯（记者 卢岳）时隔九个月，东莞银行再次向A股冲刺。

　　6月29日，东莞银行再次更新招股书，披露了2023年全年的财政数据，据悉，这是东莞银行第四次递交新招股书，去年9月，东莞银行在深交所主板更新了招股书申报稿，但因财政资料过期效期，东莞银行IPO中止。

　　纵观东莞银行整个上市之路，可谓是崎岖艰巨，前后时间达16年之久。个中，资产质量成为制约其成长的要害因素之一，加之禁锢部分的多次惩罚，抖客教程网，进一步加剧了其上市历程的难度。另外，在股权布局分手以及信贷防控制风险等多重逆境下，东莞银行的上市之路依旧漫长崎岖。

　　盈利本领承压 内控打点不敷

　　东莞银行创立于1999年9月，是一家在广东省工商行政打点局挂号注册的股份制贸易银行。停止 2023 年 12 月 31 日，总资产为 6289.25 亿元。今朝，东莞银行设有总行营业部、13 家分行、165 家支行， 包围广东省主要都市及湖南、安徽部门地域和香港出格行政区。

　　据最新财报披露，东莞银行2023年营业收入105.87亿元，同比增长3.0%；归母净利润40.67亿元，同比增长6.06%。

　　连年来，东莞银行营收、净利一连增长，2020年至2022年实现营业收入别离为91.58亿元、95.11亿元和102.79亿元，净利润别离为28.76亿元、33.20亿元和38.33亿元。

　　尽量东莞银行在策划业绩上实现了必然水平的不变增长，然而，风险抵制本领存在必然的挑战。据最新招股书披露，2023 年尾、2022 年尾和 2021 年尾，东莞银行一级成本富裕率为 9.91%、9.75%和 9.34%，可比上市银行均值同期为 10.58%、10.68% 和 11.40%；焦点一级成本富裕率为 8.87%、8.56%和 8.64%，可比上市银行均值同期为9.41%、9.39%和 9.63%。

　　记者留意到，陈诉期内，东莞银行焦点一级成本富裕率和一级成本富裕率固然满意禁锢要求，但低于可比上市银行均值。对此，有业内专业人士暗示，焦点一级成本富裕率和一级成本富裕率于银行的稳健策划和风险抵制本领至关重要。当焦点一级成本富裕率和一级成本富裕率较低时，反应了银行在成本实力和风险抵制本领方面存在必然的问题和挑战。

　　值得一提的是，东莞银行2021年至2023年净利差、净息差均一连下滑，净利不同离为1.82%、1.72%、1.63%，净息不同离为 1.61%、1.67%和 1.79%，这两项指标数据均低于可比上市银行平均值。东莞银行暗示，“2023 年，本行的净利差和净息差均低于可比上市银行平均值，暗示主要是由于 2023 年本行贷款收益率下降所致。”

　　另外，东莞银行在内控打点上亦袒暴露不敷，本年3月，东莞银行因贷款业务严重违反隆重策划法则；贷款风险分类禁绝确；强制借钱人购置担保保险；金融处事违规收费，被罚款210万元；4月，东莞银行广州分行因未办好抵押（预告）挂号或抵押条约存案即发放小我私家住房按揭贷款被罚款35万元。

　　股权分手 资产质量存风险

　　值得存眷的是，东莞银还面对必然的资产质量下行的风险。

　　停止 2023年尾，东莞银行发放贷款和垫款总额为 3.28千亿元，在其资产总额中占比高达 51.02%，因此，贷款业务相关的信用风险即敌手方违约的风险是东莞银行面对的主要信用风险。

　　停止2023年尾，东莞银行的不良贷款率为0.93%，与2022年持平，可是其不良贷款余额却在逐年增长，2021年至2023年不良贷款余额别离为25.94亿元、27.15亿元、30.46亿元。

　　东莞银行在最新的招股书中也暗示，若银行信贷风险打点未能到达预期，大概导致其贷款组合整体质量下降，不良贷款局限增加，从而对东莞银行财政状况和策划业绩造成倒霉影响。

　　值得一提的是，中诚信国际指出，东莞银行存量不良贷款主要会合于广东省内，行业漫衍以批发零售业、制造业、租赁和商务处事业为主，前十大户不良贷款合计占全行不良的 32.32%。

　　与此同时，受房地财富以及修建业拨备包围率下滑等影响，2022年东莞银行整体拨备包围率同比下降至254.3%，缔造了近3年来拨备包围率的首次下滑，而2023年进一步下滑至252.86%。

　　历经十余年，东莞银行仍未叩开上市之门，背后症结或指向其巨大的股权布局。最新招股书显示，停止2023年底，该行股东总数达5186户，个中法人股东79户，占比高达76.91%，而自然人股东则占剩余的23.09%。

　　值得留意的是，前十大股东中，仅第一大股东东莞市财务局持股超5%，其余多为东莞当地民营企业，持股比例均不敷5%。由于股权较为分手，东莞银行无控股股东及实际控制人。