多家上市农商行交2022年“答卷” 净利润增速齐超20% 仍难掩成本压力

　　财联社3月29日讯（记者 史思同）跟着年报季逐渐深入，A股上市农商行中已有包罗常熟银行、江阴银行、张家港行、瑞丰银行等多家银行交出了2022年的业绩“答卷”。

　　从已披露的数据来看，在疫情攻击、减费让利及降息等因素的影响下，部门上市农商行整体策划环境较为亮眼，净利润增速均超20%，同时资产质量进一步改进。但即即是业绩表示向好的环境下，银行净息差整体仍然一连收窄的态势，同时成本富裕率普遍呈现进一步下降，面对成本增补压力。

　　今朝，上市银行年报仍在陆披露中，团结几家农商行的财报和宏观经济来看，业内阐明人士认为上市农商行整体保持盈利，资产质量保持稳健，但受区域经济与自身策划状况影响，整体或将呈现明明分化。

　　不外阐明人士也指出，跟着实体经济融资需求回升，发动银行业务成长及盈利状况进一步改进，后续息差将保持不变。同时跟着疫后小微企业苏醒，及两部门政策津贴资金到位等，有望加强23年农商行业绩简直定性。

　　净利润增速均超20%，息差表示分化

　　资产局限方面，已披露年报的这4家农商行的资产局限均在1500亿元以上，个中常熟银行为最，2022年尾总资产达2878.81亿元，其次为张家港行1875.33亿元，江阴银行、瑞丰银行总资产别离为1687.51亿元、1596.23亿元。

　　从资产扩张速度来看，与年头对比，抖客教程网，4家农商行资产局限增速均高出两位数。常熟银行和瑞丰银行一前一后，增速别离为16.75%、16.63%；随后张家港行总资产增幅为13.95%，江阴银行为10.20%。

　　策划业绩方面，上述几家农商行均实现了营收、净利双增长，净利润增速更是到达20%以上。

　　详细而言，个中常熟银行去年全年实现营业收入88.09亿元，实现归母净利润27.44亿元，在4家农商行中遥遥领先；紧随其后的是张家港行，去年实现营收48.27亿元、归母净利润16.82亿元；随后两家则别离是江阴银行和瑞丰银行，两者营收均在35亿元以上，归母净利润也高出15亿元。

　　而从增速来看，这4家农商行中有2家营收净利均实现超两位数增长，个中常熟银行营收、净利润别离同比增长15.07%、25.39%；江阴银行的营收及净利增幅别离为12.27%、26.88%。另外，张家港行去年营收同比增幅仅有4.57%，但净利润却实现29%的增长，别离为几家银行中最低和最高增幅；瑞丰银行的营收及净利润增幅则别离为6.49%、20.20%。

　　不外在各项数据向好的环境下，银行业息差整体收窄的压力仍存，但息差走势已经呈现分化。数据显示，常熟银行、张家港行以及瑞丰银行的净息差与净利差均有所收窄，三家农商行净息不同离下降0.04、0.13、0.18个百分点，净利不同离下降0.07、0.14、0.19个百分点。相较之下，江阴银行却逆势回升，净息差和净利不同离呈现了0.04、0.05个百分点的增长。

　　对付净息差的分化，光大银行金融市场部宏观研究员周茂华认为，主要是由于江阴银行活期存款占比明明上升，拉低了整体付息资产本钱，使得息差有所缓解。

　　他指出，连年理由于海内经济遭遇表里多重因素超预期影响，导致实体经济融资需求偏弱，加上让利实体经济等，银行生息资产收益率下滑比付息资产本钱下滑更快，净息差一连收窄。不外从趋势看，经济苏醒配景下，实体经济融资需求回升，估量后续息差保持不变。

　　资产质量一连改进，成本增补面对压力

　　除了业绩表示外，上市农商行的资产质量也值得进一步存眷。实际上，为防御化解潜在金融风险，农商行不绝低落不良贷款、增厚拨备。

　　不良率方面，上述几家银行通过多方法、多途径清收不良贷款，不良贷款率根基获得进一步改进。个中常熟银行、张家港行、江阴银行三家不良贷款率均低于1%，依次为0.81%、0.89%、0.98%；瑞丰银行不良贷款率略高，为1.08%，不外相较年头也已下降0.17个百分点。

　　拨备方面，各家银行拨备程度普遍较高，而且还在一连晋升。个中常熟银行、张家港行拨备包围率已超500%，别离为536.77%、521.09%，较年头增长4.95、45.74个百分点；其次是江阴银行469.62%，较年头增加139个百分点；瑞丰银行拨备包围率相对较低，为280.50%，较年头增加27.60个百分点。

　　据相识，拨备包围率是银行计提贷款损失筹备金对不良贷款的比率，反应贸易银行贷款损失筹备是否富裕的指标。但这并不是越高越好，拨备包围率过高大概造成对信贷资源的占用，低落银行信贷扩张空间和盈利本领，同时也大概反应该银行资产质量风险相对偏大。