存款降息下理财新变革 寿险分红险“火”了，黄金也被推荐【核心】

继上周国有大行调降多种期限品种存款利率后，本周开始，股份制银行也连续跟进。在年尾存款降息配景下，第一财经记者留意到，银行向客户推荐的理财方法也呈现了变革。差异于前一次存款降息下特色存款的“爆火”，抖客教程网，这一次，增额终身寿险、分红险、固收类理财、储备国债、黄金类理工业品被推荐。记者从住民侧相识到，通过银行渠道设置资产的投资者更为垂青投资品的安详属性，更青睐具备稳健收益特性的理工业品。业内人士称，存款利率下行趋势下，“存款搬迁”将成为恒久趋势。

理财新变革

新一轮银行存款利率调降来袭，12月22日起，工商银行、中国银行、农业银行等连续宣布告示称，从当日起下调按期整存整取挂牌利率。到了本周，浦发银行、中信银行、中原银行、民生银行、广发银行、平安银行、浙商银行等10余家股份行也相继公布人民币存款挂牌利率调解落地。

普遍来看，三个月、六个月、一年期按期存款挂牌利率下调10个基点，两年期挂牌利率下调20个基点，三年期、五年期按期存款挂牌利率下调25个基点。由于各家银行利率表示差异，下调后的挂牌利率也有所差别。

在此配景下，银行端向客户推荐的理财方法也产生了变革。第一财经记者以投资者身份走访多家国有行及股份行网点时，被推荐最多的产物为寿险分红险以及固收类理工业品，部门理财司理也推荐与黄金挂钩的产物。而此前较热的银行按期存款产物则“遇冷”。

“推荐这款终身寿险（分红型）产物。”某股份制银行理财司理对第一财经记者说，收入不变可观，注重中恒久筹划的投资者可以选择这款寿险产物。上述理财司理称，在经验了本年预定利率全面下调之后，今朝普通型人寿险订价利率最高可达2.5%，分红险订价利率可达2.5%，万能险的保底利率最高可达2%，普遍高于同期按期存款产物的利率。