存量房贷与消费贷策划贷利差加大 “转贷”中介忙得中秋没放假

　　“近段时间贷款中介的电话明明增多了，有时候一天能接到三四个，都是推荐消费贷、策划贷置换房贷业务的。”在北京一家互联网公司事情的小杨向中国证券报记者反应。

　　记者克日调研发明，消费贷、策划贷利率不绝内卷，与存量房贷利率之间发生较大利差，让贷款中介看到可乘之机，贷款置换业务悄然昂首。北京丰台丽泽商圈一家助贷公司的事恋人员李彦超汇报记者：“今朝是推销转贷的好机缘，我们抓住风口加班加点干活，刚刚已往的中秋节都没放假。”

　　贷款置换也被称为“转贷”，是指借钱人用利率较低的新贷款取代利率较高的旧贷款，从而实现降息的目标。贷款中介以“转贷省钱”为噱头大举宣传，吸引借钱人治理该业务，并在转贷进程中收取居间费、手续费、垫资费、处事费等。

　　从利率角度看，贷款置换后借钱人欠债本钱确实有所下降，不外贷款年限缩短，借钱人的还款压力变大。另外，在非法贷款中介诱导下，举办贷款置换的借钱人大概涉嫌骗贷、违规调用贷款等行为；同时，还面对小我私家书息泄露、工业蒙受损失等风险。

　　消费贷策划贷降至“2”字头

　　9月以来，消费贷价值战硝烟弥漫，多家银行消费贷利率降至“2”字头。个中，招商银行部门地域分行“闪电贷”年利率降至2.88%，民生银行广东地域民易贷最低利率降至2.85%，平安银行、兴业银行、中原银行等也推出了最低利率在3%以下的消费贷产物。

　　与此同时，在政策及市场因素影响下，银行面向小微企业和个别工商户推出的抵押策划贷也卷至3%以下。交通银行深圳分行贷款司理小蒋汇报记者：“今朝房产抵押策划贷产物利率可低至2.8%，贷款额度可到达抵押物评估值的七至八成。”

　　但小蒋也向记者暗示，最低利率有必然的审批条件，银行会对借钱人资质、征信环境、抵押物实际状况、公司策划环境及公司涉诉环境等举办审核。好比，借钱人年数需在20周岁至65周岁，借钱人年数和贷款年限相加数值不能高出70。另外，策划实体需存续半年以上，借钱人必需持有20%以上股权，还需有其他股东签字；抵押物房龄需小于30年，且只能为住宅，过户需满12个月等。

　　招联首席研究员董希淼认为，由于存款利率低落等因素，银行资金本钱有所下行，调降小我私家消费贷款、策划性贷款利率具有必然基本。同时，2023年以来，受房地产市场下行影响，银行小我私家住房贷款呈现负增长。为补充住房贷款增长乏力发生的缺口，部门银行加大小我私家消费贷款、策划性贷款拓展力度。为了扩大市场份额，以低利率吸引客户是一种促销行为。

　　在政策层面，连年来相关部分不绝勉励、引导银行低落消费贷、策划贷利率，一方面，这是为了刺激消费、支持经济增长；另一方面，是为进一步改进中小微企业融资情况，低落中小微企业融资本钱。

　　愿听先容的客户变多了

　　今朝，存量房贷利率高居4%以上，导致消费贷、策划贷与存量房贷有100个基点阁下的利差。在此配景下，贷款置换业务悄然昂首，不少贷款中介以省钱为诱饵，展开广撒网式营销。

　　“贷款中介从相助的银行哪里获得按揭客户的电话号码。”某股份行个贷中苦衷恋人员向记者透露，“他们并没有客户姓名等其他信息，这样一来为他们提供电话号码的银行事恋人员也不算泄露客户信息，相当于钻了法则的空子。”

　　基于这些电话号码，贷款中介猖獗地展开地毯式搜索，只为找到意向客户。“天天拨出200个电话是根基事情量。”李彦超说，“通话时长不敷10秒钟的都属于无效通话，不能算到绩效里。”但近段时间，李彦超明明感想有效通话变多了，“绝大大都环境下我们刚表白身份，客户就会挂断电话，可是最近愿意听我们先容完产物，而且有意向咨询的客户增加近两成。愿意加微信的客户也多了，以前一天加10小我私家的微信就很不错了，此刻天天加十五六小我私家的微信很轻松。”

　　由于消费贷、策划贷和存量按揭贷款的利差不绝扩大，在贷款中介眼中，当下正是转贷业务的风口，“利差越大越好营销，一般利差在100个基点以上，置换贷款的省钱结果就较量明明，愿意做这项业务的客户自然变多。”李彦超说，“我们的相助银行能给到的最低利率为2.6%，这与部门存量贷款利率尤其是二套房贷款利率相差200个基点阁下，我们抓住机缘加班加点做营销。”

　　拆解贷款中介话术

　　环绕转贷业务，贷款中介公司提供的各项处事相当周全，但不少处事背后都存在违规违法的暗影。