娄飞鹏：小我私家养老保险需产物渠道并重

　　3月13日，中国银行保险信息技能打点有限公司宣布的最新名单显示，小我私家养老金保险产物已增至25个，涵盖15家保险公司。这是2022年11月23日首次发布小我私家养老金保险产物之后的第三次扩容。跟着小我私家养老金保险产物扩容，保险业和保险产物在小我私家养老金成长中优势明明。

　　小我私家养老金是为养老积聚资金，其更追求安详稳健，更存眷恒久投资恒久收益。保险业策划相对稳健，在恒久资金设置上优势明明。行业内有多家专业养老保险公司，可以在小我私家养老金成长中发挥努力浸染。保险产物自己具有保障属性，缴费和领取机动，投资收益有保障且有康健养老附加处事，与养老需求契合度较高。

　　不外，在小我私家养老金成长中保险业的优势尚未充实揭示。首先是小我私家养老金保险产物数量较少。从小我私家养老金金融产物看，停止3月21日，特定养老储备产物465个，养老金基金产物137个，小我私家养老金理工业品18个。2022年11月以来，先后宣布四批小我私家养老金保险产物，产物总数累计为25个，产物数量上仅高于养老金理工业品，远低于小我私家养老金基金产物、特定养老储备产物数量。

　　其次是小我私家养老金产物的销售渠道不畅。就海内实际环境看，保险产物通过银行渠道代销居多。今朝，银行与保险公司在小我私家养老金保险产物销售方面的相助推进迟钝。通过银行代销的小我私家养老金保险产物主要会合在实力较强的保险公司，且以稳健类产物居多，倒霉于客户选择。在线上渠道日益成为住民小我私家获取金融处事主流渠道的环境下，部门小我私家养老金保险产物线上销售渠道的优势未能有效发挥。

　　面临署理销售渠道问题，抖客教程网，部门保险公司实验组建自营平台来销售小我私家养老金保险产物。但在这方面碰着的问题是，小我私家养老金资金账户开在银行，保险公司自营平台销售小我私家养老金产物同样需要相助银行，保险公司相助的银行较少，可能客户开通小我私家养老金资金账户的银行不在相助范畴内，也谋面对购置困难。受客户基本相对弱于银行等影响，保险公司自营销售平台存在公家承认度不高档问题。

　　再者是小我私家养老金保险产物专业性较强，投资者举办产物设置时需要专业人员指导。这不只增加了销售机构的人员本钱，提高了销售难度，还让投资者在缺少专业常识积聚的环境下大概主动选择规避小我私家养老金保险产物。

　　为更好发挥保险业优势，敦促小我私家养老金成长，需要产物和渠道两方面并重。从产物方面看，通过增强市场调研可能操作大数据阐明技能，团结小我私家养老金客户需求特点，做好投资组合打点，创新推出更具针对性的保险产物，不绝富厚小我私家养老金保险产物货架。从渠道方面看，环绕银保相助痛点，探讨在小我私家养老金规模优化流程，同步推进机构相助和产物相助，操作好银行代销渠道。对保险公司组建自营销售平台，要多引入小我私家养老金账户开户相助银行。金融打点部分也需要从机构准入、产物准入和银保相助方面予以相应的支持。

　　今朝小我私家养老金成长仍然处于起步阶段，住民对小我私家养老金相识有待加深，金融机构需要做好投资者教诲，增进公家对小我私家养老金的相识认识。