从“赛马圈地”到“巨头林立” 消费金融公司14年成长回眸

　　自2009年消费金融公司试点至2022年尾，消费金融公司累计发放消费贷款7.17万亿元，累计处事客户7.89亿人次。曾经无法从银行等传统渠道得到贷款的部门群体慢慢享受到消费金融公司的金融处事，金融的“普”与“惠”，通过31家消费金融公司的处事获得进一步延展。 

　　人民银行最新数据显示，2023年前三季度，住户部分短期消费贷款新增4600亿元，同比多增3493亿元。作为消费贷款市场的重要参加方，消费金融公司加快资金投放，晋升消费金融处事本领。 

　　消费贷款市场连年来也有了新的变革和形势。“消费金融公司‘赛马圈地’的时代已经已往，我们迎来的是一个‘巨头林立’的新时代，是一个陪伴着剧烈竞争和明明分化的新时代。”顿时消费金融党委书记曹景泉在接管《金融时报》记者采访时暗示，大都消费金融公司没有物理网点，主要在线上展业，这要求必需走数字化策划的模式。 

　　今朝来看，排名靠前的消费金融公司在成本、贷款余额及风控、科技术力等方面，都领先于行业平均程度。而行业整体优质客户资源已被“朋分”完毕，急切需要寻找新的增长点。 

　　平台获客本钱增高，竞争日趋剧烈，在中国银行业协会举行的“奋进新时代 开启新征程——消费金融公司高质量成长转型”主题调研采访中，业内人士谈到，在这种配景下，消费金融公司需要通过精准客群定位、晋升数字化本领、完善风控手段、低落处事本钱等，晋升行业竞争力。行业整体要专注处事长尾客群，通过提供差别化金融处事，晋升更多普惠人群金融处事的可得性。 

　　填空缺：出力处事长尾客群 

　　自创立以来，消费金融公司始终定位于处事传统金融处事无法触及的中低收入群体以及缺乏信贷记录人群。14年间，消费金融机构僵持与贸易银行传统消费信贷业务举办差别化竞争、互补成长，促进海内消费信贷市场慢慢形成多条理、多元化的金融处事体系，实现了对贸易银行零售金融处事的差别化增补。 

　　“消费金融公司必需冲破传统金融机构处事客群的模式。”华夏消费金融总司理周文龙在接管《金融时报》记者采访时暗示。从行业成长来看，消费金融公司主要面向长尾客群，以信用为基本，通过小额、分手的形式向宽大用户群体提供以消费为目标贷款。 

　　同样是发放消费类贷款，消费金融公司和银行零售金融面临的客户、提供的金融产物有何差异？ 

　　“与传统银行对比，消费金融公司的资金本钱更高，因此我们僵持与银行差别化成长。”长银五八消费金融主要认真人对记者坦言，消费金融公司的客户越发下沉，在业务实践中，消费金融公司、银行零售信贷和信用卡中心也形成了客群的自然分层。 

　　正因如此，消费金融公司更多通过线上线下团结的方法，面向长尾客群发力，在实践中，行业提供的信贷产物让相当一部门“首贷户”首次打仗到消费信贷类金融处事，晋升了金融处事的可得性。 

　　杭银消费金融信息总监石杰汇报记者，其高出三分之一的客户每笔贷款资金局限不到百元。从数据可以看出，消费金融公司处事的客户大部门资金需求局限小、贷款消费习惯尚未成立。个中，相当一部门相对下沉的群体由于缺乏须要的信用记录，难以快速、便捷地得到所需的信用贷款，而消费金融公司可以或许为他们提供须要的金融处事，并通过科技手段控制风险。 

　　不变的高收入客群往往会选择银行的零售金融处事，进入都市打拼的新市民群体成了消费金融公司的主要方针客群。比方，在湖南张家界一带，导游群体收入不不变，随季候颠簸较大，观光社签约导游期待公司回款需要必然周期。事情的非凡性导致其不时面对缺乏活动资金的困境，存在中小额度、短期的资金需求。 

　　相识环境后，长银五八消费金融推出了一款“导游贷”产物，导游群体以导游证作为证明，就能申请短期消费金融贷款，机动取用，办理了其短期资金垫款困难。 

　　另外，消费金融公司还针对工场工人、外卖员、搬迁师傅等群体推出了形式多样的针对性金融产物，其金融处事还在进一步向农村地域扩展，正惠及更遍及的群体，助力买通金融处事“最后一公里”。 

　　普而惠：探寻消费金融差异模式 

　　“消费金融的初心之一就是辅佐更多客户通过正规金融渠道以公道的价值融资，晋升金融处事可得性和融资便利。”长银五八消费金融主要认真人汇报《金融时报》记者。