多家银行关停特色存款产物 压降欠债本钱是主因

　　克日，多家银行连续宣布告示称，将全面关停特色存款产物。

　　好比，天津滨海农商行宣布告示称，自本年12月15日起，该行小我私家“定活通”“利增利”存款业务遏制运营。已签约的账户，自本年12月15日起不再将活期资金转存为小我私家“定活通”“利增利”金钱。已经转存的小我私家“定活通”“利增利”金钱计息法则稳定，凭据原产物法则继承运行。

　　另外，交通银行“超享存”产物12月1日起全面关停。“超享存”产物关停后，将不再提供自动转入和自动转出成果。已经通过自动转入开立的超享存子账户不受影响，仍可按开户利率和小我私家整存整取储备存款账户的计息法则计息。关停后，该行将分批次将存量超享存子账户切换为普通小我私家整存整取储备存款账户。

　　据相识，特色存款是贸易银行按照自身策划需要和客户需求而推出的一种创新性存款产物。与普通按期存款对比，特色存款有特定起存金额、利率、期限、计息法则以及附加条件等。

　　中央财经大学证券期货研究所研究员、内蒙古银行研究成长部总司理杨海平在接管《证券日报》记者采访时暗示，贸易银行叫停部门特色存款，主要考量是在当前净息差一连承压的环境下风雅化打点存款付息本钱。因为部门特色存款产物在必然水平上存在变相晋升利率等问题，提高了银行净息差打点的难度。

　　别的，《证券日报》记者相识到，部门银行近期下调了特色存款利率。比方，多家银行3年期特色存款产物此前年利率为3%以上，今朝已降至2%阁下。

　　业内人士暗示，特色存款利率下调是银行机构调解欠债本钱的法子之一。今朝，在支持实体经济、低落贷款利率的大配景下，银行净息差收窄严重，禁锢不绝优化、发挥存款利率市场化调解机制浸染，减轻银行机构欠债端压力。

　　在阐明人士看来，跟着我国金融市场的不绝成长和利率市场化改良历程的一连推进，银行业竞争愈发剧烈。为了提高市场竞争力，部门银行推出特色存款等。这些创新产物固然在必然水平上满意了客户需求，但也导致了市场竞争的无序化和金融风险的积累。

　　中国银行研究院研究员杜阳在接管《证券日报》记者采访时暗示，详细来看，一是特色存款在多样化成长的同时，也增加了银行的策划本钱和风险打点难度。为保障银行体系的稳健运行，防御金融风险，禁锢部分需要对创新存款业务举办类型和禁锢。另外，部门特色存款大概存在禁锢套利现象，或进一步放大金融风险。二是部门特色存款设计巨大，消费者难以精确领略和掌握。叫停部门创新存款业务有助于掩护消费者权益，保障客户资金安详，低落投资风险。

　　在此配景下，将来银行要维持利润增长，杨海平认为，应该从以下方面发力，首先是进一步优化付息欠债和生息资产两头的设置计策，不变净息差，优化金融市场业务计策；其次是进一步转变存款策划理念，敦促用度驱动型存款、本钱驱动型存款向结算驱动型、业务驱动型存款转型；再者是强化预算打点与本钱用度打点。

　　在杜阳看来，银行应高度重视非息业务成长，抖客教程网，并转变非息业务成长模式。一是要一连创新金融产物和处事，重点存眷长尾客群的金融需求；二是要一连推广综合金融处事，打造跨界营销或金融生态圈；三是要通过创新营销计策来增加非利钱收入；四要通过增强信息技能和数据阐明本领来提高非利钱收入。

　　本报记者 彭 妍