银行“抱团取暖”营销 存量时代信用卡竞争加剧

　　花呗借呗、京东白条、美团乞贷等产物的呈现，让信用卡市场竞争愈发剧烈。中国证券报记者日前调研发明，部门银行正采纳“缔盟”模式，在热门商圈或写字楼内等人流量较大的场合，以高代价礼物吸引客户治理信用卡。

　　一方面是银行“花式”揽客的营销热情，另一方面却是业内累计发卡量一连4个季度下滑，消费者对付信用卡立场愈发冷漠。据调研，恍惚年费宣传、诱导自动分期、积分权益“缩水”等问题被消费者频频诟病。另外，全面接入征信系统与消费见识的转变也是部门消费者销卡的缘由。

　　银行“组团”营销

　　“乐成治理兴业、中信、广发、光大、中原、民生、平安、交通、邮储、上海10家银行中的6家银行信用卡，可免费领取一辆电动自行车。”北京丰台区某商场里，银行人士向中国证券报记者先容着几家银行的信用卡优惠勾当。

　　除了电动自行车，若客户乐成治理2家或3家银行信用卡，可免费领取一辆自行车。只治理1家银行信用卡，也能领取到氛围炸锅、行李箱、露营车等礼物。当问及是否对后续用卡有要求时，上述银行人士暗示：“只要卡批下来就可以，今后不消卡都不要紧。”

　　这是银行信用卡营销近况的一个缩影。辽宁地域某小区楼栋里张贴着银行的营销海报：小区业主每办1家银行信用卡，就赠送100元物业费，每人最多可办6家银行信用卡，半年后可注销。

　　治理该业务的杜司理汇报中国证券报记者，“相当于我们将部门提成拿出来津贴，其他用度再由银行来出。内部有嘉奖机制，开卡数量越多，我们得手的奖金也越多。”谈及为何银行要“抱团取暖”时，杜司理暗示：“几家银行联袂做营销，涉及的员工越多，能包围的区域也就越广。并且礼物等用度各人可以一起包袱，单家银行的压力没那么大。”

　　累计发卡量一连下滑

　　《2023年第三季度付出体系运行总体环境》显示，停止2023年三季度末，信用卡和借贷合一卡7.79亿张，环比下降1.00%。2022年三季度末，信用卡和借贷合一卡数量则为8.07亿张。自2022年四季度开始，信用卡和借贷合一卡累计发卡量已持续4个季度呈现下滑。

　　“为什么年青人不爱用信用卡了”话题克日登上热搜，激发网友热议。据中国证券报记者调研，恍惚年费宣传、诱导自动分期、积分权益“缩水”等问题被消费者频频诟病。另外，全面接入征信系统与消费见识的转变也是部门消费者销卡的缘由。

　　“由于权益越来越少，手里有些信用卡就很罕用了。前段时间，发明有些卡其时宣传免年费，但实际上需要每年刷够必然次数或数额才行。由于绑定了自动还款，这几年亏了不少钱。”浙江住民小吴汇报中国证券报记者。

　　北京住民小张则暗示：“其时为了帮伴侣冲业绩，办了不少信用卡，有些卡都没激活。这几年，征信系统越来越具体，看着这么多卡就闹心。有时候也会控制不了本身，透支买原来不需要的对象。前段时间，去银行办贷款，银行没审批通过，大概是欠债太高了。已经销掉了8张信用卡，强制本身淘汰欠债，开始存钱了。”

　　晋升用户体验感是要害

　　除了同业间的剧烈竞争，银行也面对着来自花呗、京东、美团、抖音等电商平台的竞争压力。相较于银行，上述平台具有天然的获客优势，而且客户只需“动动手指”便能开通具有雷同成果的信贷产物。存量竞争时代，银行传统营销的获客本钱正在上升，综合运营本钱也在提高。

　　在招联首席研究员董希淼看来，信用卡发卡量有所下降，主要是受到2022年信用卡新规的影响。信用卡新规对信用卡业务成长发生了重大和深远的影响，抖客教程网，敦促信用卡业务从“赛马圈地”的粗放成长阶段迈入专业风雅的高质量成长阶段。

　　董希淼认为，将来银行可以寻求差别化、特色化成长阶梯。优化成长模式，为持卡人提供息费和额度适中、特色光鲜的信用卡产物；僵持差别化成长，摸索客群差别化定位，摸索推出处事村子振兴、新市民等专属信用卡；用好金融科技，为消费者提供更好的互联网消费信贷处事。

　　光大银行金融市场部宏观研究员周茂华暗示，晋升用户体验感，加强用户黏性，将是将来信用卡业务的焦点竞争力。银行需在信用卡营销效应、盈利收益、用户满足度之间做出均衡，可从拓展利用场景、打造差别化成果、创新产物及处事、增强风险控制本领等方面着手。

　　● 本报记者 张佳琳