消失的家门口银行

　　7月初，在外地上学的大学生王彤放暑假回家时发明，家门口的丹东银行“消失了”。按照金融禁锢总局金融许可证信息，这家位于辽宁省丹东市元宝区九江街19-1号的丹东银行丹东江景之都支行2024年1月终止营业。

　　金融科技的成长，使得“指尖银行”成为不少银行客户治理业务的首选。作为拓客的一线阵地，银行线下网点近几年泛起缩减态势。据中国证券报记者统计，2024年上半年便有高出1100家贸易银行支行、营业所、分理处等机构毕业退出。

　　支行网点被裁撤或归并的背后，是银行对收益与本钱的均衡考量，对策划本钱的敏感度晋升。在网点“瘦身”的同时，怎么晋升处事质量，对付银行而言，无疑是重要课题。

　　整体而言，银行业正向着智能化、轻型化、场景化偏向转型，部门银行秉持局限“小而轻”、成果“全而精”原则举办网点机关。在场景化创新方面，有的银行实验跨界玩转“金融+”处事，使出十八般技艺吸引客户，使得支行网点发挥出逾越传统金融业务的代价，拓展了特色化策划的无限大概。

　　客户行为变迁促使网点配置改变

　　谈及前述支行被裁撤的原因，丹东银行内部人士汇报记者：“由于业务少，没效益。很少有年青客户来这里治理业务。支行封锁后，本来的事恋人员被分派到其他支行网点了。‘有道路’的员工都愿意向上更换，一线柜员一直人手紧缺。”

　　“能明明感觉到，连年来有些银行的支行网点越来越少。但这对我影响不大，平时我就不如何去银行网点，大部门业务都在手机银行上操纵，挺便捷的，抖客教程网，并且跨行转账也不收取手续费。”王彤说。

　　王彤是今世年青人的缩影，金融科技的成长使得“指尖银行”飞入寻常黎民家。

　　据中国银行业协会宣布的陈诉，2023年银行业金融机构离柜（非柜台渠道治理的业务）生意业务笔数达4914.39亿笔，同比增长9%；离柜生意业务总额2363.82万亿元。

　　客户行为的变迁正促使银行在网点配置上作出改变，个中最为显著的即是数量缩减。7月4日，记者在金融禁锢总局金融许可证信息平台查询发明，2024年以来有高出1100家贸易银行支行、营业所、分理处等机构毕业退出，个中不乏创立40多年的“老网点”。对比之下，有约960家贸易银行支行、营业所、分理处等机构获批设立。在“一撤一开”间，仅2024年上半年，便净淘汰了140多家银行相关机构。

　　策划本钱敏感度晋升

　　“2024年的方针是，压低落效网点占比，大幅淘汰吃亏网点。”某银行江苏淮循分行认真人向记者先容，当前银行对付降本增效分外重视。2024年，该行将敦促辖内网点全成果、综合化、体验式建树，慢慢没落小网点，将人员下沉、业务下沉，建成资产欠债一体化策划的全能网点。

　　在专家看来，网点数量多是我国银行业出格是大型贸易银行的突出特点。很长一段时间内，网点是银行处事的主要渠道和场合，是银行竞争力的重要浮现。银行通过增加网点，吸引和处事客户，实现局限扩张，晋升市场份额。

　　然而，网点也是银行本钱最昂贵、打点最坚苦、风险最会合的处事渠道。假如银行网点漫衍科学公道，成果充实发挥，可以或许满意客户处事需求，那么它们就是精采的营销网络、生意业务平台和处事场合；反之，网点就会成为银行的肩负。

　　多位业内人士暗示，在行业竞争日趋剧烈的配景下，银行正转向风雅化打点，对策划本钱敏感度晋升。如果一些银行的支行网点恒久以来盈利都无法包围本钱，而且在获客方面缺乏明明优势，那么就有大概被裁撤或与其他支行网点归并。

　　“尤其是一些社区支行成果相对单一，在金融处事综合化的趋势下，难以一站式满意客户需求，存在处事短板。”某银行客户司理先容，本身地址的社区支行平日里大大都客户是治理银行卡挂失、打印征信陈诉、查询银行卡流水等业务，拓展新增业务难度不小。

　　对比其他缩减网点的银行，华东地域某城商行总行办公室人士张然（假名）向记者暗示，2021年至2024年上半年，该行新增网点合计18家。扩增网点是在阐明市场空间、盈利预期后作出的抉择。

　　“对付银行而言，新增网点的难点主要在于选址的科学性和运营本钱的公道性。从经济角度讲，我行网点选址并非会合在供应过剩的区域，而是将眼光投向县域乡镇，新开了一些县域支行、特色支行。”张然说。

　　需确保金融处事不缩水

　　尽量银行网点缩减是数字化转型的一定功效，但线下网点成果并不能完全被“指尖银行”代替。一些不善于利用新技能的暮年人，或是其他一些不擅长、不肯意在线上治理业务的顾主，依然对线下网点有着强烈需求。