别让房贷还款新方法迷了眼

　　先还利钱再还本金、每月只需还1元钱本金……房贷还款又出新方法。据媒体报道，近期部门银行推出了“先息后本”还款方法，答允借钱人在还款初期享受较低的月供，但在约按期限竣事时，需一次性还清剩余的本金和利钱，在部门银行的早期还款阶段，甚至支持每月只还1元钱本金。

　　当前，主流的房贷还款方法有两种，等额本金、等额本息，二者各有优缺点。先说结论，等额本金方法更省钱。凭据该方法，借钱人每月需送还沟通金额的本金和剩余贷款在该月发生的利钱，由于剩余贷款逐月淘汰，月供也就逐月淘汰，还款金额先高后低，固然不利便影象，但利钱总额更少。等额本息方法则相反，借钱人每月的还款金额沟通，便于影象与筹划，但利钱总额更多。

　　再来看近期备受存眷的“先息后本”还款方法。顾名思义，借钱人可以先不还本金，只还利钱，到了约按时间，再送还剩下的本金和利钱。举个例子，假如借钱人的贷款期限在10年至30年之间，抖客教程网，部门银行答允借钱人前3年按月付息、无须送还本金，在剩余的7年或27年内，按月等额本息还款；部门银行答允借钱人每两周还本付息一次，每期按14天计息；部门银行答允借钱人按月付出利钱，每6期按贷款发放金额的1%送还本金，最后一期一次性送还剩余本金。在“先息后本”方法下，月供具有明明的“先低后高”特征，可以或许在必然水平上缓解借钱人早期的资金压力。

　　还款方法迷人眼，底层逻辑要看清。相识利钱的发源是要害。借钱工钱何要付出利钱？由于差异人对将来的观点差异，耐性水平也就纷歧样，有的人愿意早一点实现更具确定性的消费，有的人愿意接管晚一点的、更具不确定性的消费。利钱是对推迟消费、接管不确定性、提供活动性、包袱信用风险的那些人的赔偿，消费推迟得越久、将来越不确定，赔偿就越大，因此借钱期限越长，利率就越高。

　　岂论哪种还款方法，万变不离其宗，都是按照差异借钱人的差别化需求，均衡时间与风险，金融也被称为处理惩罚时间与风险的技能。简朴来说，借钱人在前期享受了低月供，得到了活动性，可以或许将更多的钱投入其他规模，那么在后期，所需送还的本金与利钱总额就会更高，这也是“先息后本”还款方法需要厘清的一点——固然前期轻松，但假如算总账，还款总额更高。

　　不丢脸出，房贷还款方法没有绝对的黑白之分，要看它是否切合借钱人的实际需求。借钱人要团结自身的收入状况与预期、突发事件储蓄、供养后世、赡养怙恃、医疗养老等因素，综合考量、统谋划划。假如借钱人短期内急需将钱用于其他规模，“先息后本”方法不失为一种选择；假如借钱人有牢靠收入，等额本金模式可以或许淘汰利钱总额，越发划算；假如借钱人预期将来的收入逐年增加、增幅较大，等额本息模式大概更契合需求。